Editorial
Por: Anibal Alcantara, Jr.La mayoría de analistas financieros dicen que lo que nos llevó a la actual crisis financiera mundial que surgió aquí en los EE.UU. fue provocada por prácticas crediticias flexibles de los EE.UU. Bancos.
Tengo que discrepar ligeramente.
Una de las principales razones por la que nos encontramos en esta encrucijada es exagerada el valor dado a los activos que son financiados por los bancos.
Todo comenzó con el Sueño Americano, propiedad de la vivienda. Yo fui uno de los bienes raíces, inversores y funcionarios de préstamos que se beneficiaron del aumento del valor dado a estos activos. Los bancos ciertamente hace extremadamente fácil para las personas de bajos ingresos (y las personas de ingresos altos) para calificar para préstamos.
El problema no fué la flexibilidad para la concesión de préstamos, el problema fué la cantidad prevista para estas personas.
Recuerdo préstamos de $ 600,000.00 a un individuo que tenía un sueldo de $ 20,000.00. Ahora, cualquier persona con sentido común y simple de matemáticas puede decir que alguien que lleva a su casa $ 1,666.00 por mes no puede pagar una hipoteca de $ 3.992,00 por mes (redondeado, en un 7% de interés de préstamo con 30 años de amortización, sin incluir el IVA ni el seguro de propiedad), este sin siquiera tener en cuenta las deudas del hogar que incluyen alimentos, pagos de tarjeta de crédito, servicios públicos, gastos de cuidado infantil, los préstamos de vehiculo y muchas otras necesidades.
Normalmente el cliente cree que el valor de su recién adquirida propiedad seguirá subiendo de valor, por lo tanto, una oportunidad de refinanciar en un relativo corto período de tiempo y conseguir un uso efectivo y su dinero para otra empresa o para hacer otra compra de ensueño. Estas expectativas fueron principalmente infundido en el mercado sin escrúpulos y, a veces inocentes, bienes raíces, corredores de hipoteca e inversionistas de Real Estate.
No podemos culpar a estas personas demasiado ya que la mayoría de las indicaciones del mercado mostraban que el valor de estos activos seguiría creciendo.
Esta es la razón por la cual no estoy de acuerdo con las masas, cuando dicen que es la flexibilidad de los préstamos de dinero, es la falta de calificación financiera de estos compradores. Los bancos autorizados y alentaron a las personas a mentir en sus solicitudes por no revelar sus verdaderos ingresos y bienes. Esa es la razón principal de estos valores predeterminados. La flexibilidad y disponibilidad de capital es lo que esta sociedad capitalista necesita para mantenerse a flote y en progreso. Lo que necesitamos es el préstamo responsable prácticas basadas en los ingresos y los bienes de calificaciones, y no en las puntuaciones de crédito.
Las puntuaciones de crédito se han convertido en una broma en los mercados financieros. ¿Por qué digo esto? Bueno, vamos a ver, la mayoría de la gente en recesión económica ha optado por no pagar ciertas deudas a fin de mantener las necesidades básicas de sus familias. Otros han perdido sus empleos o contratos y no pueden pagar ciertas deudas. Así, se ha convertido en ineludible para ellos el hacer los pagos a determinadas deudas. Sin embargo, las principales deudas no se pagan que son los préstamos hipotecarios y de automóviles.
Por lo tanto, para este país volver sobre sus pies tiene que tener prácticas crediticias flexibles y la disponibilidad de fondos con la omisión de las puntuaciones de crédito o la reescritura de la puntuación de crédito de software para tener en cuenta la lamentable carencia de crédito de los acontecimientos del último año y medio . (Aníbal Alcántara, Jr.)
